Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Биржа, Нижний Новгород, 10 декабря 2002 г.

Береги автомобиль!

585 просмотров

Автострахование является на сегодня одним из самых рекламируемых и самых востребованных видов страхования. Это еще и самый "рыночный" вид страхования, то есть проводится по всем правилам, не сводится к схемам минимизации налогов, как некоторые другие виды.

Этот вид уже сейчас является одним из ведущих по сборам, хотя, по оценкам экспертов, застрахованы лишь 5% зарегистрированных по России автомобилей. Автострахование всегда считалось убыточным бизнесом. Клиенты приходят в больших количествах, с удовольствием страхуют автомобили, а вот квартиру или здоровье пока страховать не спешат. Тем временем убыточность по автострахованию остается на прежнем уровне; по разным оценкам, она может достигать 90-180%.
В этих условиях единственное, что страховщикам остается — это повышать тарифы, что и происходит у нас каждый год. Впрочем, кто-то все равно демпингует. В отдельных компаниях это может быть связано с временной политикой компании, привлекающей к себе клиентов, началом активной ее работы в данном направлении. И все же дешевые полисы — значительный риск как с точки зрения качества услуг, так и с точки зрения надежности. По мнению специалистов, в 50% случаев демпинг свидетельствует, что за счет притока новых денег страховщик таким образом стремится расплатиться со старыми клиентами. Активное рекламирование автострахования давно считается делом очень рискованным: если компания при этом неправильно рассчитает свои ресурсы, то резкое увеличение количества договоров, нескомпенсированное увеличением объемов страхования по другим видам, может привести к обвальному объему выплат. Базовые тарифы страховщиков практически невозможно сравнить друг с другом. Исследовать можно окончательные тарифы, рассчитанные для конкретного страхователя, поскольку в настоящее время каждая из компаний предлагает своим клиентам льготы и скидки. Обычно они начисляются при длительном страховании и постоянном продлении договоров, применении дополнительных средств (противоугонных систем, охраны), установлении франшизы — суммы, возмещаемой застрахованным самостоятельно, управлении транспортным средством опытным водителем с большим стажем вождения. В целом, с учетом всех льгот, размер страхового взноса может быть снижен на 20-50% в первый же год страхования.
Страхование автотранспорта производится от угона, ущерба (повреждения или уничтожения автомобиля либо его частей в результате противоправных действий третьих лиц, в результате ДТП или других случайных событий, таких как явления природы), а также от утраты товарной стоимости (УТС), то есть уменьшения стоимости автомобиля в результате полученных повреждений и последующего ремонта (действительно только для новых машин). Впрочем, УТС многие страховщики не включают в покрытие "каско". Страхование по этому риску необходимо, если страхуется новый автомобиль, особенно дорогой иностранной марки. Однако в отечественном законодательстве такое понятие, как УТС, четко не прописано, и при страховании данного риска возможны проблемы правового характера.
Страховые компании предлагают застраховать автомобиль как по каждому из видов в отдельности, так и комплексно. Самая распространенная комплексная страховка машины — "автокаско" — предусматривает компенсацию в случае угона и ущерба, возникшего в результате ДТП, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.
По данным ГИБДД, ежегодно на автодорогах России случается 140-180 тысяч крупных и мелких ДТП. Первое место в рейтинге наиболее угоняемых вот уже на протяжении нескольких лет принадлежит ВАЗ-21093. Следующие места в этом рейтинге делят Volkswagen, Mercedes и Audi — по 7-8% всех угнанных автомобилей. В принципе похитителям нравятся практически все новые и дорогие автомобили, хотя "под заказ" или "на запчасти" могут угоняться любые машины, даже побитые. Однако страховщики практически не предлагают полисы только от угона, разумно полагая, что в этом случае возрастает риск мошенничества со стороны клиентов, к тому же, исходя из вышесказанного, вероятность угона в нашей стране слишком велика. Обычно предлагают "угон" в пакете с "ущербом" — на долю последнего приходится около 70% страхового взноса по полису "автокаско".
Конкурентная борьба за состоятельного клиента заставляет страховщиков предлагать новые сервисные услуги. В набор услуг могут входить: круглосуточная диспетчерская служба, эвакуация машины с места происшествия, ремонт на техцентрах компании, в том числе и на дилерских, а также введение института аварийного комиссарства. Аварийный комиссар — это лицо, занимающееся фиксированием информации о дорожно-транспортных происшествиях, установлением причин, участников и очевидцев ДТП, характера и размера убытков. Преимущества собственных структур как для клиента, так и для самой компании очевидны: это и возможность снизить затраты, и психологическая помощь клиенту. Ведь клиентам крайне важно не иметь лишнего дискомфорта, когда с ними и так случилась неприятность. Аварийный комиссар, по сути дела, берет на себя все проблемы, связанные с ДТП, — от справедливого освидетельствования аварии до урегулирования проблемы.

Елена АВЕРЬЯНОВА, по материалам www.insur.ru

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »